Eveniment

Creditele ipotecare devin mai accesibile pe termen lung

Iulia Ghervan

Creditele. Ratele creditelor ipotecare scad ca pondere în veniturile debitorilor pe termen lung, chiar dacă dobânzile variază semnificativ în timp, arată o analiză realizată de brokerul online Ipotecare.ro, în colaborare cu SVN Romania | Credit & Financial Solutions.

Creditele

Durata medie a unui credit ipotecar în România este de 15 ani

Potrivit datelor Ipotecare.ro, un credit ipotecar contractat în 2011, în valoare echivalentă cu 65.000 euro, avea o dobândă anuală medie de 8,88% și o rată lunară de aproximativ 2.381 lei. Aceasta reprezenta 160% din salariul mediu net național de la acea vreme, care era de 1.417 lei.

Creditele

Ratele ipotecare actuale reprezintă doar o treime din salariul mediu

În 2025, același credit ipotecar contractat în 2011 are o rată lunară redusă la 1.810 lei, ceea ce înseamnă doar 33% din salariul mediu net actual, estimat la 5.351 lei în februarie, potrivit calculelor Ipotecare.ro.

Această scădere a ponderii ratei în venit demonstrează că creditele ipotecare devin mai ușor de susținut pe termen lung, în ciuda fluctuațiilor de dobândă.

Evoluția dobânzilor la creditele ipotecare între 2011 și 2025

Analiza arată variații semnificative ale dobânzii în ultimii 15 ani:

  • 2016: dobândă medie – 3,78%, rată – 1.506 lei (72% din salariul mediu)

  • 2019: dobândă – 5,93%, rată – 1.868 lei (59% din salariu)

  • 2021: dobândă – 4,47%, rată – 1.618 lei (45% din salariu)

  • 2023: dobândă – 7,32%, rată – 2.123 lei (46% din salariu)

Chiar și în perioadele cu dobânzi ridicate, creșterea ratelor nu a fost proporțională cu dobânda, datorită majorării veniturilor salariale la nivel național.

Refinanțarea – o soluție inteligentă pentru reducerea costurilor

Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions, recomandă ca fiecare debitor să analizeze opțiunea de refinanțare cel puțin o dată în perioada de rambursare a creditului.

„Ratele ipotecare tind să scadă ca pondere în venituri pe termen lung. Refinanțarea poate aduce economii semnificative datorită dobânzilor mai mici.”

Dobânda medie în perioada 2011 – 2025 a fost de 5,88%

În cei 15 ani analizați:

  • Dobânda medie: 5,88%

  • Rata medie lunară: 1.863 lei

  • Cea mai mică rată: 1.506 lei

  • Cea mai mare rată: 2.381 lei

Creștere a pieței creditelor și a vânzărilor imobiliare în 2024

Conform datelor Băncii Naționale a României (BNR):

  • Creditele ipotecare acordate în 2024: 9,2 miliarde euro

  • Creștere față de 2023: +42% (include refinanțări, conversii și restructurări)

Potrivit Agenției Naționale de Cadastru și Publicitate Imobiliară, în 2024:

  • Număr total de locuințe vândute: +6,6% față de 2023

  • Creștere în București – Ilfov: +7,6%

Ipotecare.ro și SVN Romania – brokeri de top pe piața creditelor ipotecare din România

Ipotecare.ro este o platformă 100% online de brokeraj de credite, care utilizează algoritmi avansați pentru a identifica cele mai bune opțiuni de finanțare.

SVN Romania | Credit & Financial Solutions, partenerul exclusiv al Ipotecare.ro, a intermediat în 2024 credite ipotecare în valoare de 160 de milioane de euro.

Rețeaua SVN include:

  • 4 birouri în București

  • 14 birouri regionale în orașe precum: Cluj-Napoca, Brașov, Constanța, Iași, Timișoara, Craiova, Sibiu, Ploiești, Oradea, Arad, Călărași, Bacău, Râmnicu Vâlcea și Târgoviște.